Diğer Merak Edilenler
- Hayat sigortasına neden ihtiyaç duyayım?
- Benim için doğru olan poliçeyi nasıl belirleyeceğim?
- Hayat sigortalarında ilk yıllarda neden ödenen primin altında bir birikim sağlanıyor? Neden bazı sigortalılar memnuniyetsiz ayrılıyorlar?
- Düzenli prim ödemesi şart mıdır? Primlerimi ödeyemezsem ne olur?
- 10 yıllık bir poliçe yaptırırsam süre sonunda ne kadar para alırım?
- Hayat sigortasında ödenen primler hangi yatırım araçlarında değerlendirilir?
- Hayat sigortalarında vergi avantajı var mı?
Hayat sigortasına neden ihtiyaç duyayım?
Bir hayat sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını ve ne kadar olduğunu belirleyen, kişisel ve finansal durumunuzdur. Eğer aşağıdaki durumlardan biri size uyuyorsa, bir hayat sigortası satın almayı düşünmelisiniz, çünkü sizin gelir kazanmanız onları doğrudan etkilemektedir:
- Bir eşiniz varsa,
- Size muhtaç çocuklarınız varsa,
- Korumak istediğiniz bir sevdiğiniz varsa,
- Mevcut emeklilik durumunuz ve birikimleriniz sevdiklerinizin geleceğini güvence altına almaya yetmiyorsa,
hayat sigortasına ihtiyacınız var demektir.
Benim için doğru olan poliçeyi nasıl belirleyeceğim?
Hayat sigortası uzun süreli bir yatırımdır. Bir poliçe almadan önce kendinize şu soruları sormalısınız:
- Eğer ölürsem eşim veya bana muhtaç olan sevdiklerim rahat bir yaşam için neye ihtiyaç duyacaklar?
- Eğitim masrafları için gerekli birikimi sağlıyor muyum?
- Acil durumlar için ek bir gelire ihtiyacım var mı?
- Bir kaza sonucu sakat kalırsam şimdiki gelir düzeyimi koruyabilecek miyim?
- Her ay düzenli olarak bir kenara 100-150 YTL koyabiliyor muyum?
Bu soruların cevapları ihtiyaç duyduğunuz poliçeyi de belirleyecektir.
Hayat sigortalarında ilk yıllarda neden ödenen primin altında bir birikim sağlanıyor? Neden bazı sigortalılar memnuniyetsiz ayrılıyorlar?
Birikimli hayat sigortalarında ilk yıllarda oluşan kar paylı birikim tutarının ödenen primin altında kalmasının nedeni, bu tip poliçelerdeki üretim masraflarının ilk yıllarda yüksek olmasıve ödenen primlerin bir kısmının ölüm ve sakatlık teminatları için ayrılmasıdır. Bu nedenle ilk yıllarda nakit ihtiyacı durumunda poliçeden ayrılmak yerine poliçenin değeri üzerinden borç almak daha mantıklı olacaktır. Hayat Sigortaları Yönetmeliği gereği sigorta şirketleri, yatırım geliri oranlarının TEFE artış oranını aşması için gerekli tedbirleri almak zorundadırlar. Sigorta şirketlerinin yıllar itibariyle hayat sigortası poliçelerine dağıttıkları kar payı oranları, alternatif yatırım araçlarının ortalama getirilerine yakın olmak zorundadır. Aksi takdirde devletin, ilgili sigorta şirketinin yatırım kararlarına ve uygulamalarına müdahalesi söz konusu olur. Böylece birikimli hayat sigortası poliçelerinin kar payı ve dolaysıyla birikim kapitalleri toplamının enflasyon karşısında değer kaybetmesi önlenmiş bulunmaktadır. Ancak hayat sigorta sözleşmelerinin uzun süreli olduğu unutulmamalıdır, erkem ayrılma hallerinde (özellikle ilk birkaç yılda) istenen getiri sağlanamayacaktır.
Düzenli prim ödemesi şart mıdır? Primlerimi ödeyemezsem ne olur?
Ölüm ve sakatlık teminatlarının kesintisiz olarak devamı için sigorta primlerinin poliçede belirtilen ödeme planına göre düzenli olarak ödenmesi gerekir. Primlerin düzenli ödenmemesi halinde ölüm ve sakatlık teminatları durdurulur, ancak kar payı işlemeye devam eder. Bir süre sonra sigortalı Şirketiyle görüşerek poliçesinin tekrar canlandırılmasını isteyebilir.
10 yıllık bir poliçe yaptırırsam süre sonunda ne kadar para alırım?
Süre sonunda kişinin ne kadar toplu para ya da ne kadar maaş alacağı aşağıdaki faktörlere göre farklılaşır, bu nedenle acentenize bu bilgileri vererek bir tahmini rakam hesaplatabilirsiniz:
- yaş,
- sigorta süresi (10-30 yıl arası)
- istenen ölüm ve sakatlık teminatı tutarı,
- ödenecek tutar ve ödeme şekli (aylık, 3 aylık, 6 aylık, yıllık)
- primlere yapılacak yıllık artış
Hayat sigortasında ödenen primler hangi yatırım araçlarında değerlendirilir?
Birikimli hayat sigortası için yapılmış olan prim ödemelerinden risk primi ile sigorta şirketinin söz konusu poliçeyle ilgili masraf payı düşüldükten sonra geri kalan tutar sigorta şirketi tarafından günlük olarak yatırıma yönlendirilir.
Hayat sigortası birikimlerinin değerlendirilebileceği emniyetli ve verimli yatırım araçları devlet tarafından belirlenmiştir. Ayrıca sigorta şirketinin yatırımlarını bu araçlara hangi oranlarda yapabileceği de Hayat Sigortaları Yönetmeliği'nde açıkça belirtilmiştir. Hayat sigortası şirketlerinin yatırımlarının büyük bölümü devlet tahvili ve hazine bonolarında değerlendirilmektedir.
Ayrıca, sigortalıların paraları devlet nezdinde bloke edildiğinden sigorta şirketi batsa bile sigortalıların paraları alabilmeleri güvence altındadır.
Hayat sigortalarında vergi avantajı var mı?
Evet, mevcut yasal düzenleme doğrultusunda, gelir vergisi mükellefi olan kişiler kendileri, eşleri ve 18 yaşından küçük çocukları için ödedikleri hayat sigortası primlerini kanunun belirlediği limitler dahilinde vergi matrahlarından düşebilirler. (Şu anda KKTC’de bu limit, asgari ücreti aşmamak koşuluyla sosyal güvenlik (SSK/Emekli Sandığı + İhtiyat Sandığı) kesintisi tutarı kadardır. Buradan sağlanacak vergi tasarrufu ile ödenen primlerin %10 ile %35 kadar bir kısmı geri alınmış olur. Ayrıca hayat sigortasından elde edilen gelirler de vergiye tabi değildir.
